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秒速分分彩个位必中规律票据承兑担保农发行商丘分行4宗违法遭罚

2018-12-27 09:00 | 责任编辑:秒速分分彩 | 浏览数: | 内容来源:秒速分分彩

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  中国经济网北京12月26日讯银保监会网站昨日公布的行政处罚信息公开表(商银监罚决字〔2018〕9号)显示,中国农业发展银行商丘市分行存在办理无真实贸易背景承兑汇票、办理敞口银行承兑汇票不审慎、质押物管理不力、向检查组隐瞒重要资料且提供虚假资料等严重违反审慎经营规则的违法违规行为,被商丘银监分局罚款40万元

  行政处罚依据为:《票据法》第十条,《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》第二条,《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条,《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》第一条,《流动资金贷款管理暂行办法》第三十条,《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》第二条,《中国银监会现场检查暂行办法》第六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项

  (一)高度重视票据业务风险,认真落实监管要求。银行业金融机构要将“低风险”业务全口径纳入统一授信范围,认真履行尽职调查、审核、审批职责。要全面加强票据业务风险管理,不得办理无真实贸易背景的票据业务。对已办理票据承兑、贴现的发票、单据等凭证,经办行应在原件正面注明承兑(贴现)的银行名称、日期、金额等相关信息,防止虚假交易及发票重复使用。各法人银行业金融机构要切实落实同业专营和治理要求,严格按照业务权限、秒速分分彩个位必中规律交易对手准入清单和同业授信额度开展同业票据业务

  (二)强化合规管理,规范票据经营。银行业金融机构要强化内控建设,全面树立合规理念,加强员工行为管控。严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动,严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务。银行业金融机构要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理,不得出租、出借账户,严禁“倒打款”行为。严防银行票据资金被套取、挪用,违规参与民间借贷或非法集资,甚至成为社会非法金融活动的资金来源

  《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》第一条规定:银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险,认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查,严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。要完善业务流程,强化制度执行,切实防范票据业务风险

  各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。在贷款受理环节,要严格审查客户准入资格,严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款;在贷款调查环节,要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性,客观评价客户还款能力,严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款;在贷款风险评价和审批阶段,要多方获取客户最新融资信息,全面、科学测算贷款需求,严格按照规定程序审批贷款,严防逆程序操作和超权限审批,严防员工参与客户编造虚假材料,严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告,严禁随意降低准入标准,严禁违规决策审批贷款;在贷款合同签订和发放阶段,要坚持合同面签制度,严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款,严防客户用虚假支付依据支取贷款;在贷后检查阶段,要加强对客户贷款使用的监督,及时跟踪客户经营状况,定期实地查看押品状态,严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空

  《中国银监会现场检查暂行办法》第六条规定:银监会及派出机构依法开展现场检查,被查机构及其工作人员应当配合,保证提供的有关文件资料真实、准确、完整、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。检查期间,被查机构应为现场检查工作提供必要的办公条件和工作保障。被查机构及其工作人员未经银监会及派出机构同意,不得将检查情况和相关信息向外透露



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